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深圳明年或可实现以房养老

发布时间:2021-01-22 10:50:57 阅读: 来源:顶管厂家

近日,上海、北京等地媒体纷纷报道中信银行率先推出“养老按揭”业务,“以房养老”成为焦 点话题。南都记者日前从中信银行深圳分行了解到,该行正在加紧洽谈,很可能明年在深圳也推出此业务。

中信银行已在京沪推“养老按揭”

10月30日,中信银行在北京、上海推出中老年专属借记卡和养老按揭业务。根据中信银行的业务介绍,养老按揭即国外“倒按揭”模式,房屋产权所有者将房产抵押给银行,银行为该房屋核定一个养老贷款额度,然后按约定贷款期限确定每月放款金额,给借款人稳定的现金来源用于养老。贷款金额根据担保物价值和养老人养老合理需要的资金确定,计划累计贷款金额最高不超过所抵押住房评估价值的60%,并且每月实际支付养老金额不超过2万元;贷款期限根据借款人实际需要合理确定,最长不超过10年。

目前,中信银行养老按揭规定借款人至少要有两套房产以上才可申请,子女亦可申请,且老人本人须年满55岁;利率按照市场基准利率计算,现行则为7.05%。如果在抵押过程中,申请人或其子女不同意继续抵押该房屋,也可按照提前还贷方式,一次性将由银行支付的养老金及利息还清之后,房屋便可正常进行买卖。业界人士认为,这是国内“以房养老”模式的开启。

多家银行称也曾考虑此业务

深圳作为金融创新活跃、房地产市场成熟度最高的一线城市,中信银行此创新之举却暂未在深圳实践。“因为深圳是个年轻化的移民城市,大多数人的父母在内地城市生活,社保、医保关系等也都不在深圳,如此养老方式和别的城市不太一样,所以在深圳推养老按揭相对复杂。”中信银行深圳分行相关负责人说。他表示,正在与老年人协会等特殊渠道进行洽谈,可能明年正式在深圳推出养老按揭。

深圳多家银行内部人士也反映曾经或仍在研究养老按揭的操作方式。“今年我们也探讨过这个话题,但至今没有动静。”中国银行深圳分行相关负责人说。他表示,搁浅的主要原因在于总行认为养老按揭相关配套性法规政策不完善,目前操作风险较大,比如借款人寿命预判、房子继承权属、房价涨跌等方面都存在很多不可控的风险。“深圳房价这么高,无论出租还是出售,支付基本养老费用都不在话下,没必要选择还需要承担利息的‘倒按揭’来实现所谓‘以房养老’。”工商银行深圳分行相关负责人说。

不过,业内人士指出,养老按揭是大势所趋,先试先行的银行将能掌握市场先机。“现在到处都能听到开发商谈‘养老地产’,银行也开始做‘养老按揭’了,反映中国人口老龄化趋势的同时,也体现中国房地产的发展方向在逐步分化,从满足基本居住需求逐渐发展到多种细分需求。”深圳市职业技术学院房地产研究所所长邓志旺说。不过他认为养老按揭的流行尚需时日,银行也需要防范此业务而今面临的房价下行风险。

■名词解释

“倒按揭”,或称“养老按揭”,也称“反向住房抵押贷款”,是指房屋产权拥有者,把自有产权的房子抵押给银行、保险公司等金融机构,后者在综合评估借款人年龄、生命期望值、房产现在价值以及预计房主去世时房产的价值等因素后,每月给房主一笔固定的钱。房主继续获得居住权,一直延续到房主去世。当房主去世后,其房产出售,所得用来偿还贷款本息,其升值部分归抵押权人所有。

倒按揭出现在20世纪80年代中期,最早是由美国新泽西州劳瑞山的一家银行创立的,放贷对象主要是62岁以上的老年人。“倒按揭”的“以房养老”模式在欧美、新加坡等国家和地区已经非常普遍。

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